Subskrypcje pod kontrolą: Jak mądrze zarządzać wydatkami na usługi cyfrowe
Czy wiesz, że niemal co drugi mieszkaniec Polski korzysta z usług platform streamingowych? Ciekawie brzmi, prawda? Ale jest jeszcze ciekawiej. Najnowsze badanie Deloitte Global State of Consumer Tracker przeprowadzone w kwietniu 2023 roku pokazuje, że mimo popularności takich usług, Polacy zaczynają zwracać uwagę na to, ile wydają na cyfrowe subskrypcje.
Z badania wynika, że rosnące koszty życia skłaniają Polaków do ograniczania wydatków na m.in. produkty cyfrowe, takie jak subskrypcje na platformy streamingowe. Co piąty mieszkaniec Polski wydaje na ten cel mniej niż 40 zł miesięcznie, a aż 21% Polaków wydaje miesięcznie od 40 do 84 zł na produkty cyfrowe.
Te dane są o tyle istotne, że pokazują nam, jak duży jest potencjał do oszczędzania na subskrypcjach. Dla wielu osób te wydatki mogą wydawać się niewielkie, ale z czasem mogą się sumować do znacznych kwot. I to jest punkt, w którym narzędzia do zarządzania subskrypcjami, takie jak nasza aplikacja MoMoney, mogą okazać się niezwykle pomocne.
Więc jeżeli jesteś jedną z tych osób, która zastanawia się, jak lepiej zarządzać swoimi subskrypcjami, ten artykuł jest dla Ciebie. W dalszej części pokażemy, jak możesz skutecznie zarządzać swoimi subskrypcjami, kontrolować wydatki na nie i nawet oszczędzać na nich. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.
Kluczowe wnioski:
Świadome korzystanie z subskrypcji polega na płaceniu tylko za te usługi, z których rzeczywiście korzystasz i które są dla ciebie wartościowe.
Z drugiej strony, korzystanie z pośredników płatności, takich jak iTunes Store, Google Store czy PayPal, pozwala na lepsze zarządzanie subskrypcjami i łatwiejsze rezygnowanie z niepotrzebnych usług.
Zastosowanie dedykowanego konta lub karty do płatności za subskrypcje pozwala na lepszą kontrolę wydatków i zwiększa bezpieczeństwo finansowe.
Ważne jest również regularne rezygnowanie z niepotrzebnych subskrypcji, zwłaszcza tych, z których korzystasz rzadko lub które przestały być dla ciebie użyteczne.
Nie opłaca się płacić za subskrypcje wideo, czekając na kolejny sezon. Zamiast tego, lepiej skupić się na tym, czy masz czas na oglądanie danego materiału i czy jest on dla ciebie wartościowy.
Mądre korzystanie z okresu próbnego, to umiejętność wybrania odpowiedniego momentu, aby w pełni przetestować usługę przed zdecydowaniem się na subskrypcję.
Zrozumienie i kategoryzacja subskrypcji
Subskrypcja, nazywana także abonamentem, to umowa, która zapewnia nam dostęp do wybranej usługi lub produktu na podstawie regularnych, zwykle comiesięcznych płatności. Kiedy decydujemy się na taką stałą opłatę, dostawca zobowiązuje się do dostarczania nam określonej usługi lub produktu w określonym czasie.
Ten model przynosi wygodę zarówno dla nas, jako konsumentów, jak i dla dostawców usług. Z naszej perspektywy, eliminuje on konieczność ciągłego zamawiania produktów lub usług, oszczędzając nam czas i zmartwienia. Co więcej, subskrypcje często są korzystniejsze cenowo w porównaniu z jednorazowymi zakupami.
Dla dostawcy subskrypcja przekłada się na stały i regularny poziom sprzedaży, co umożliwia lepsze planowanie działań biznesowych i przewidywanie przychodów. W rezultacie przedsiębiorca i inwestorzy zyskują stabilność i pewność.
Jest kilka najczęściej spotykanych rodzajów subskrypcji:
Subskrypcje na dostęp do treści: Przykłady to dostęp do treści wideo na platformach takich jak Netflix, Amazon Prime, HBOMax, muzyki na Spotify, Tidal, Apple Music, czy wiadomości w serwisach takich jak Puls Biznesu. Może to też obejmować dostęp do bogatszych możliwości serwisu jak LinkedIn Premium czy zamkniętych społeczności jak Klan Finansowych Ninja.
Subskrypcje w ramach aplikacji: Są to subskrypcje na dostęp do aplikacji na telefony (aplikacje mobilne) czy komputery (aplikacje stacjonarne lub przeglądarkowe). Coraz popularniejszy model sprzedaży wśród dostawców oprogramowania komputerowego (w nomenklaturze biznesowej znane jako SAAS, czyli software as a service, czyli oprogramowanie jako usługa). Przykładem pierwszym z brzegu jest, chociażby usługa Office 365, która dostarcza najbardziej znane aplikacje biurowe takie jak Excel czy Word, a także dostęp do dysku w chmurze itp. W tym modelu dostarczana jest również aplikacja do zarządzania finansami osobistymi i prowadzenia budżetu domowego MoMoney.
Subskrypcje pudełkowe: To subskrypcje na dostarczane co miesiąc produkty z wybranej kategorii, które otrzymujemy w pudełku. Możemy otrzymywać wino, kosmetyki, słodycze, przekąski, suplementy, a nawet zestawy składników do przygotowania dania.
Subskrypcje świadczone przez ecommerce: To cykliczne zamówienie tych samych produktów oferowane przez sklepy internetowe. Może to być usługa w ramach jednej kategorii, np. środki do higieny intymnej, maszynki do golenia, czy w ramach wielu kategorii oferowanych w danym sklepie. Przykładem jest Amazon Prime czy Allegro Smart.
Subskrypcje internetowe/social media: Zostawiamy w różnych serwisach maila, zapisując się na rozmaite newslettery i subskrybujemy kanał na YouTube. Nie wiąże się to z żadnym dodatkowym wydatkiem, a jest jedynie formą „zapisania się na więcej tego samego”.
Tradycyjne abonamenty: Te są nam najbardziej znane i są z nami najdłużej. To abonamenty na telewizję, na internet, na telefon, na siłownię – zwykle występują w postaci umowy na 24 miesiące.
Zrozumienie, na jakie subskrypcje jesteśmy zapisani, jest kluczowe. Po pierwsze, daje nam pełną świadomość, na co dokładnie wydajemy nasze pieniądze. Po drugie, pozwala nam ocenić, które z tych subskrypcji są dla nas najbardziej wartościowe, a które moglibyśmy z powodzeniem anulować. Po trzecie, pomaga nam zrozumieć, jakie subskrypcje mogą najbardziej wpływać na nasz budżet domowy, co jest szczególnie istotne w czasach rosnących kosztów życia.
Zarządzanie subskrypcjami nie jest tylko o oszczędzaniu pieniędzy. To także zrozumienie, jak wydajemy nasze pieniądze i podejmowaniu świadomych decyzji finansowych. Zanim zaczniemy zarządzać naszymi subskrypcjami, ważne jest, aby najpierw je zrozumieć.
Korzyści z zarządzania subskrypcjami
Zarządzanie subskrypcjami ma wiele korzyści, zarówno finansowych, jak i praktycznych. Poniżej przedstawiam kilka z nich:
Oszczędność pieniędzy: Być może najbardziej oczywistą korzyścią jest możliwość oszczędzania pieniędzy. Gdy wiemy, na co wydajemy nasze pieniądze co miesiąc, łatwiej jest nam zidentyfikować subskrypcje, które nie są nam już potrzebne lub które nie przynoszą nam odpowiedniej wartości. Anulowanie takich subskrypcji może przynieść znaczne oszczędności.
Uporządkowanie budżetu domowego: Zarządzanie subskrypcjami pozwala nam lepiej kontrolować nasz budżet. Gdy mamy jasny obraz naszych regularnych wydatków, łatwiej jest nam planować i zrozumieć, ile pieniędzy możemy wydawać na inne rzeczy.
Możliwość rezygnacji z niepotrzebnych usług: Często zdarza się, że zapisujemy się na subskrypcję, a potem zapominamy o niej lub przestajemy z niej korzystać. Zarządzanie subskrypcjami pozwala nam zidentyfikować i zrezygnować z takich usług, co z kolei pozwala nam lepiej wykorzystać nasze pieniądze.
Zwiększenie świadomości finansowej: Monitorowanie naszych subskrypcji pomaga nam lepiej zrozumieć nasze nawyki konsumenckie. Może to prowadzić do lepszych decyzji finansowych, a także pomóc nam zidentyfikować obszary, na których możemy oszczędzać.
Kontrola nad automatycznymi odnowieniami: Niektóre subskrypcje automatycznie się odnawiają, co oznacza, że możemy kontynuować płatność za usługę, z której już nie korzystamy. Monitorowanie naszych subskrypcji pozwala nam zauważyć te automatyczne odnowienia i zdecydować, czy chcemy je kontynuować.
Zapobieganie nieoczekiwanym opłatom: Gdy zarządzamy naszymi subskrypcjami, mniej prawdopodobne są niespodziewane opłaty. Możemy uniknąć sytuacji, w której nagle odkrywamy, że nasze konto zostało obciążone za subskrypcję, o której zapomnieliśmy.
Każdy z nas ma inne potrzeby i priorytety, więc ważne jest, aby regularnie sprawdzać nasze subskrypcje i decydować, które z nich są dla nas najbardziej wartościowe. Zarządzanie subskrypcjami może wymagać pewnego wysiłku, ale korzyści, które z tego płyną, są tego warte.
Narzędzia do zarządzania subskrypcjami
Zarządzanie subskrypcjami nie musi być skomplikowane lub czasochłonne – istnieje wiele narzędzi i aplikacji, które mogą ułatwić ten proces. Jednym z nich jest MoMoney, aplikacja do prowadzenia budżetu domowego, która umożliwia grupowanie subskrypcji oraz śledzenie związanych z nimi wydatków, pomagając użytkownikom zrozumieć, na co wydają pieniądze, oraz kontrolować te wydatki.
Na rynku istnieją również rozwiązania służące konkretnie do zarządzania subskrypcjami. Przykładowe aplikacje to:
Subscriptions: Za jedyne 4,99 zł, użytkownicy mogą zyskać dostęp do aplikacji Subscriptions. Ułatwia ona zarządzanie subskrypcjami poprzez prezentowanie ich na łatwo sortowalnej liście i umożliwia monitorowanie wydatków w ujęciu tygodniowym, miesięcznym lub rocznym. Warto jednak zauważyć, że aplikacja dostępna jest wyłącznie w języku angielskim.
Grupowanie wszystkich subskypcji w ramach jednej kategorii w budżecie przy użyciu aplikacji MoMoney
Subscriptions Manager – Bills: Ta aplikacja przyciąga bogactwem funkcji, jednak zmusza do opłaty już przy próbie dodania trzeciej subskrypcji. Plusy to możliwość personalizacji subskrypcji oraz eksportu danych do pliku CSV. Pomimo tych zalet, wysoka cena może odstraszyć potencjalnych użytkowników.
Zarządzanie subskrypcjami w budżecie domowym
Zarządzanie subskrypcjami jest kluczowe dla utrzymania zdrowego budżetu domowego. Wydatki na subskrypcje, które mogą wydawać się niewielkie na pierwszy rzut oka, mogą z czasem znacznie obciążyć nasze finanse. Dlatego ważne jest, aby w sposób świadomy uwzględnić je w naszym budżecie. Aplikacja MoMoney stanowi tu nieocenione narzędzie.
Aby uwzględnić wydatki na subskrypcje w budżecie domowym, zacznij od wykonania pełnego przeglądu wszystkich swoich subskrypcji. Spisz je, zauważając, ile i kiedy płacisz za każdą z nich. Aplikacja MoMoney może pomóc Ci w tym zadaniu, umożliwiając proste wprowadzanie i śledzenie subskrypcji (jako oddzielna kategoria w budżecie)
Kiedy już będziesz miał pełny obraz swoich subskrypcji, zastanów się, które z nich są dla Ciebie naprawdę wartościowe. MoMoney pomaga w tej analizie, dostarczając przejrzyste wykresy i zestawienia, które ułatwiają zrozumienie, jak subskrypcje wpływają na Twój budżet.
Kolejnym krokiem jest uwzględnienie tych wydatków w Twoim budżecie. W aplikacji MoMoney możesz łatwo zaplanować budżet na subskrypcje, co pomoże Ci lepiej kontrolować i planować swoje wydatki.
Ostatecznie, MoMoney umożliwia Ci śledzenie i analizę Twoich wydatków na subskrypcje na bieżąco. Jeśli zauważysz, że pewne subskrypcje nie przynoszą Ci oczekiwanej wartości, możesz je anulować, co pomoże Ci oszczędzać pieniądze i zasoby.
Pamiętaj, zarządzanie subskrypcjami to ciągły proces. Regularne przeglądanie i ocenianie Twoich subskrypcji to klucz do utrzymania zdrowego i zrównoważonego budżetu. Z pomocą aplikacji MoMoney zarządzanie subskrypcjami staje się łatwiejsze, bardziej przejrzyste i efektywne.
Sposoby na lepsze zarządzanie subskrypcjami
1. Koszt subskrypcji licz w skali roku, nie miesiąca
Kiedy decydujesz się na subskrypcję, pamiętaj, że niezauważalna kwota w perspektywie miesiąca, zaczyna szybko się sumować, gdy podliczysz jej roczny koszt. Usługa, która kosztuje 30 zł miesięcznie, będzie Cię kosztować 360 zł rocznie. Zawsze zastanów się, czy jest warto.
2. Korzystaj z pośredników typu AppStore, PlayStore, PayPal
Korzystanie z pośredników płatniczych, takich jak iTunes Store, Google Store, czy PayPal, może ułatwić zarządzanie subskrypcjami na kilka sposobów.
Po pierwsze, pozwala to na scentralizowanietwoichsubskrypcji w jednym miejscu. Zamiast przeszukiwać różne strony internetowe, skrzynki pocztowe, konta czy strony usługodawców, aby sprawdzić, za co płacisz. Wszystkie te informacje są dostępne w jednym miejscu. W ten sposób łatwo można przeglądnąć swoje subskrypcje, zrozumieć, za co dokładnie płacisz i jakie są łączne koszty.
Po drugie, ułatwia to również rezygnację z subskrypcji, której nie chcesz już kontynuować. Znalezienie sposobu na zrezygnowanie z usługi bezpośrednio na stronie usługodawcy może być czasochłonne, a nawet trudne – wiele firm stara się skomplikować ten proces, aby utrudnić subskrybentom rezygnację. Może to obejmować konieczność kontaktu z obsługą klienta, długotrwałe procesy anulowania, a nawet techniki przekonania, aby zachęcić do pozostania. Na stronie pośrednika płatniczego, rezygnacja jest zazwyczaj prostym procesem jednoklikowym, bez potrzeby tłumaczenia się czy odwlekania procesu.
Niestety to rozwiązanie może mieć czasami wady. Zazwyczaj w tej opcji nie są dostępne najlepsze promocje cenowe, jakie można otrzymać, rejestrując konto bezpośrednio na stronie promocji u konkretnego dostawcy.
3. Załóż dedykowany rachunek / kartę do swoich subskrypcji
Posiadanie osobnego rachunku bankowego lub karty płatniczej dedykowanej wyłącznie do subskrypcji jest doskonałym sposobem na utrzymanie kontroli nad tymi wydatkami. Istnieją różne zalety tego podejścia.
Po pierwsze, osobne konto subskrypcyjne pomaga w utrzymaniujasnościfinansowej. Kiedy wszystkie twoje subskrypcje są opłacane z jednego miejsca, łatwiej jest śledzić, ile dokładnie wydajesz każdego miesiąca na subskrypcje. Zamiast przeszukiwać historię transakcji na głównym koncie bankowym, wystarczy spojrzeć na saldo konta subskrypcji, aby zobaczyć, jak dużą część budżetu zajmują subskrypcje.
Po drugie, osobne konto może również zwiększyćbezpieczeństwofinansowe. W sytuacji, gdy ktoś nieuprawniony zdobywa dostęp do twojego konta w usłudze subskrypcyjnej, potencjalne straty są ograniczone do środków zgromadzonych na koncie dedykowanym subskrypcjom. Ponieważ na tym koncie przechowujesz tylko tyle środków, ile potrzebujesz na pokrycie miesięcznych subskrypcji, potencjalne straty są minimalne w porównaniu do sytuacji, gdyby niepowołane osoby zdobyły dostęp do twojego głównego konta bankowego.
Po trzecie, używanie oddzielnego konta do subskrypcji może być pomocne w budżetowaniu. Możesz zdecydować, ile pieniędzy chcesz wydać na subskrypcje każdego miesiąca, a następnie przenieść tę kwotę na swoje konto subskrypcji. Kiedy środki na koncie się wyczerpią, wiesz, że wydałeś swój budżet na subskrypcje na ten miesiąc.
Podsumowując, osobny rachunek lub karta dedykowana wydatkom subskrypcyjnym może być cennym narzędziem zarządzania wydatkami, pomagając utrzymać kontrolę nad subskrypcjami i zwiększając bezpieczeństwo finansowe.
4. Kontroluj swoje subskrypcje
Użyj aplikacji lub innego narzędzia, aby śledzić wszystkie swoje subskrypcje. Regularnie sprawdzaj, z których subskrypcji korzystasz i które mogą być zbędne. Z czasem, niektóre funkcje lub usługi stają się mniej użyteczne, lub niepotrzebne. Możliwe jest również, że brakuje ci czasu na korzystanie z pewnych aplikacji lub usług. W takim przypadku nie powinieneś za nie płacić.
W tym celu warto stworzyć sobie oddzielną kategorię w budżecie dla subskrypcji. Proces ten ułatwia aplikacja do zarządzania budżetem domowym MoMoney.
5. Regularnie rezygnuj z niepotrzebnych subskrypcji
Ważne jest, aby regularnie przeglądać swoje subskrypcje i rezygnować z tych, które nie są już potrzebne lub wartościowe. Można to zrobić na przykład co miesiąc lub co kwartał. W ten sposób możemy kontrolować nasze wydatki na subskrypcje i upewnić się, że nie płacimy za coś, z czego rzeczywiście nie korzystamy.
To ma również dodatkową korzyść – czasem rezygnując z subskrypcji, dostawca usług może zaproponować korzystniejszą ofertę, aby zachęcić nas do pozostania. Jednak nie należy się tym kierować – decyzję o utrzymaniu subskrypcji powinniśmy podejmować na podstawie realnego jej wykorzystania i wartości, jaką dla nas ma.
Regularne rezygnowanie z niepotrzebnych subskrypcji jest także dobrym nawykiem, który pomaga utrzymać finansową dyscyplinę. Nawet małe kwoty, które wydajemy na niepotrzebne subskrypcje, sumują się w ciągu roku, co może prowadzić do znacznych oszczędności.
6. Nie płać za subskrypcje wideo, czekając na kolejny sezon
Jeśli nie korzystasz aktywnie z usługi streamingowej, nie ma sensu płacić za nią w oczekiwaniu na nowy sezon ulubionego serialu. Wielu z nas ma nawyki przypominające te z czasów, gdy korzystaliśmy z kablówki, trzymając usługę przez cały czas trwania umowy, często na okres 24 miesięcy. Tymczasem w przypadku usług strumieniowych nie ma takiej potrzeby. Możemy zdecydować się na subskrypcję tylko wtedy, gdy mamy pewność, że będziemy mieć czas na oglądanie oraz istnieje konkretny materiał, który chcemy obejrzeć. Płacenie za subskrypcję „na zapas”, oczekując na kolejny sezon ulubionego serialu, może być nieekonomiczne i nieefektywne.
Pamiętaj, że twój czas jest cenny i nie powinien być marnowany na rzeczy, które nie są tego warte. Jeśli zamiast aktywnego korzystania z subskrypcji, płacisz za nią „na zapas”, może to oznaczać, że Twoje pieniądze są marnotrawione.
Rozważ, czy subskrypcja jest rzeczywiście wartościowa w danym miesiącu. Jeżeli nie ma nowych odcinków Twojego ulubionego serialu lub brakuje Ci czasu na oglądanie, rozważ zawieszenie subskrypcji do czasu, gdy znowu będzie Ci potrzebna. To podejście może przynieść znaczne oszczędności i pozwoli Ci lepiej zarządzać swoim czasem i finansami.
7. Mądrze korzystaj z okresu próbnego
Zaplanuj okres próbny tak, aby naprawdę przetestować usługę przed podjęciem decyzji o zakupie. Kluczowym czynnikiem jest tutaj dobrze przemyślane zaplanowanie okresu próbnego. Zastanów się, kiedy będziesz miał najwięcej czasu na korzystanie z usługi i możliwość jej dokładnej oceny. Możesz na przykład wybrać okres, kiedy masz mniej obowiązków zawodowych lub szkolnych, aby móc naprawdę zrozumieć, co dana subskrypcja oferuje.
Nie łudź się, że „jakoś się znajdzie” na to czas. Okresy próbne są często krótkie i mogą szybko minąć, zanim zdążysz w pełni skorzystać z oferowanych możliwości. W efekcie okres próbny może zakończyć się, zanim zdążysz gruntownie przetestować usługę, co może skutkować koniecznością podejmowania decyzji o subskrypcji bez pełnej wiedzy o tym, czy usługa jest dla ciebie wartościowa.
8. Unikaj podwójnych subskrypcji
Upewnij się, że nie masz kilku subskrypcji oferujących te same usługi. Wybierz najlepszą dla siebie i rezygnuj z reszty.
9. Rozważ abonament rodzinny
Często dostawcy usług oferują tańsze abonamenty dla grup użytkowników, co może prowadzić do znacznych oszczędności. Dzięki tej formule kilku użytkowników może korzystać z usługi, płacąc razem niższą łączną kwotę niż za osobne abonamenty. Ważne jest jednak zwrócenie uwagi na zasady dotyczące podziału usługi, aby zachować zgodność z wytycznymi dostawcy.
Podsumowanie
Podsumowując, zarządzanie subskrypcjami to ważny element oszczędzania pieniędzy i efektywnego zarządzania finansami. Można to zrobić na wiele sposobów – od skrupulatnej analizy i świadomego korzystania z usług, po umiejętne zarządzanie kontami i subskrypcjami.
Pamiętaj, że każda subskrypcja to wydatek, a więc powinna przynosić ci realne korzyści i wartość. Zrób to celowo i mądrze, a zobaczysz, że twoje finanse będą zdecydowanie lepsze.
CEO & Co-Founder MoMoney spółki technologicznej z obszaru fintech, wdrażającej oprogramowanie managera finansów osobistych (Personal Finance Managament), które pomaga użytkownikom świadomie zarządzać ich pieniędzmi.
Aplikacja ma za zadanie odciążyć użytkownika w zakresie planowania i realizacji budżetu domowego, określania celów finansowych i realizacji planu.
Dzięki momoney.pl w prosty sposób możesz stworzyć budżet domowy, zacząć świadomie zarządzać pieniędzmi i przejąć nad nimi kontrolę. Wypracujesz prawidłowe nawyki, które pomogą zacząć oszczędzać i budować niezależność finansową. A więcej środków ze świadomego wydawania pieniędzy, to większa ilość wolnego czasu i możliwość spełniania marzeń.
