Przelewy zagraniczne: SWIFT czy SEPA? Który system wybrać?
SWIFT czy SEPA – jaki przelew zagraniczny wybrać?
Prowadzenie budżetu domowego wymaga uwagi na każdym etapie zarządzania finansami osobistymi. Często zdarza się, że musimy dokonywać przelewów zagranicznych, zarówno prywatnie, jak i zawodowo. W takich przypadkach warto poznać różnice między dwoma popularnymi systemami płatności: SWIFT i SEPA. Dowiedzmy się, kiedy i dlaczego warto wybrać jeden z nich.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
SWIFT to międzynarodowe stowarzyszenie instytucji finansowych, utrzymujące sieć telekomunikacyjną, która umożliwia wysyłanie środków z konta osobistego do dowolnego banku na całym świecie i w praktycznie każdej walucie. Warunkiem skorzystania z usług SWIFT jest uczestnictwo obu banków (banku nadawcy i odbiorcy) w tym systemie.
Wymaga podania kodów SWIFT/BIC banku odbiorcy oraz danych odbiorcy, takich jak numer konta i nazwa banku. Zaletą SWIFT jest to, że umożliwia przesyłanie funduszy do banków na całym świecie. Czas realizacji przelewu SWIFT wynosi zwykle dwa dni robocze (D+2), ale istnieją również opcje ekspresowe, które pozwalają na szybszą realizację za dodatkową opłatą.
Skrót SWIFT pochodzi od międzynarodowej organizacji, która stworzyła ten system — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, czyli Stowarzyszenia na Rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej.
Ile kosztuje przelew SWIFT?
SWIFT charakteryzują się wysokimi kosztami, co wynika z konieczności korzystania z banków pośredniczących do przekazywania środków. Opłaty za przelewy SWIFT są zwykle naliczane procentowo od wartości transakcji, a ich wysokość może wynosić od 0,2% do 0,5%. Dodatkowo niektóre banki ustalają również minimalne i maksymalne limity prowizji za te transakcje.
Bank | Koszt przelewu SWIFT |
0 zł | |
Alior Bank | 30 zł |
Bank Millennium | 0,5% kwoty przelewu (20-125 zł) |
Bank Pekao | 0,25-0,30% kwoty przelewu (40-220 zł) |
BNP Paribas | 0,2% (min. 30 zł, max. 200 zł) |
BOŚ Bank | 0,50% (min. 40 zł, max. 250 zł) |
Credit Agricole | 0,25% kwoty przelewu (40-250 zł) |
ING Bank Śląski | 40 zł |
mBank | 0,35% (min. 25 zł, max. 200 zł) |
Nest Bank | 30 zł |
PKO BP | 25 zł |
Santander Bank Polska | 0,20-0,25% kwoty przelewu (20-200 zł) |
Velo Bank | 0,20% kwoty przelewu (30-250 zł) |
Kto płaci za przelew?
Przy wyborze sposobu pokrycia kosztów przelewu, masz trzy opcje do wyboru, które różnią się od SEPA:
- OUR — Nadawca przelewu pokrywa wszystkie koszty.
- BEN — Odbiorca przelewu pokrywa wszystkie koszty.
- SHA — Koszty są podzielone między nadawcę i odbiorcę. Nadawca płaci tylko prowizję swojego banku, a reszta kosztów (prowizja banku odbiorcy i banków pośredniczących) spoczywa na odbiorcy.
Dodatkowo warto pamiętać o kosztach spreadu, które poniesiesz przy przewalutowaniu środków na inną walutę niż ta, która odpowiada Twojemu rachunkowi.
Ile czasu zajmuje realizacja przelewu SWIFT?
Przelew SWIFT w standardowej wersji jest znacznie wolniejszy niż SEPA. Jednak istnieje opcja płatnego przyśpieszenia, co znacznie zwiększa jego szybkość.
Oto różne możliwości czasu realizacji:
- Standardowy (D+2) – Przelew dociera dwa dni po jego złożeniu.
- Pilny (D+1) – Przelew dociera jeden dzień po jego złożeniu.
- Ekspresowy (D+0) – Przelew jest realizowany tego samego dnia.
Wady i zalety przelewu SWIFT
Zalety:
- Możliwość przesyłania środków w różnych walutach na całym świecie.
- Opcje ekspresowe, pozwalające na szybszą realizację.
- Wybór podziału kosztów
Wady:
- Wysoki koszt przelewu, zależny od wartości transakcji.
- Dłuższy czas realizacji w porównaniu do SEPA.
- Możliwość poniesienia kosztów przewalutowania.
SEPA (Single Euro Payments Area)
SEPA jest inicjatywą Unii Europejskiej mającą na celu ułatwienie płatności w euro wewnątrz strefy euro i państw członkowskich stowarzyszonych. Skrót pochodzi od obszaru, na którym może być realizowany, czyli Single Euro Payments Area (Jednolity Obszar Płatniczy w Euro). Do zlecenia przelewu SEPA potrzebny jest numer IBAN odbiorcy oraz kod BIC jego banku. Przelewy SEPA mają zwykle niższe opłaty, a czas realizacji jest krótszy niż w przypadku SWIFT.
Przelewy SEPA są realizowane wyłącznie w walucie euro, ale bank odbiorcy może obsłużyć je w innej walucie, jeśli to konieczne. W takiej sytuacji następuje przewalutowanie środków, co może wiązać się z dodatkowymi kosztami.
Ile kosztuje przelew SEPA?
Zgodnie z unijnymi przepisami, koszt realizacji przelewu SEPA nie powinien być wyższy niż opłata pobierana przez bank za wykonanie przelewu krajowego. W większości polskich banków opłata za przelew SEPA wynosi 0 PLN (jeśli wysyłamy przelew online).
Ten aspekt czyni przelewy SEPA bardziej atrakcyjnymi dla osób dokonujących płatności międzynarodowych w walucie euro. Dzięki temu użytkownicy mogą cieszyć się korzystnymi kosztami transakcji, co sprzyja efektywnemu zarządzaniu finansami osobistymi i firmowymi na obszarze Unii Europejskiej.
Jeśli jednak dokonujesz przelewu z konta w innej walucie niż euro, musisz wziąć pod uwagę dodatkowy koszt – przewalutowanie transakcji. Banki w Polsce stosują spread walutowy na poziomie 4-10%, który może różnić się w zależności od danego banku.
Kto płaci za przelew?
Przelewy SEPA korzystają z opcji SHA (Shared) – koszty są dzielone między nadawcę i odbiorcę przelewu.
Ile czasu zajmuje realizacja przelewu SEPA?
Przelew SEPA powinien zostać zrealizowany w ciągu maksymalnie jednego dnia roboczego.
Wady i zalety przelewu SEPA
Zalety:
- Przelew w euro jest tanim sposobem płatności (przy korzystaniu z konta walutowego w euro) i podlega unijnym przepisom, które wymagają, aby opłata za przelew SEPA była porównywalna z opłatą za przelew krajowy.
- Przelewy SEPA nie wymagają uczestnictwa banków pośredniczących, co sprawia, że są szybsze i tańsze.
- Czas realizacji przelewu SEPA wynosi maksymalnie 1 dzień roboczy.
- Opłata za przelew SEPA nie jest pobierana z kwoty przelewu, dzięki czemu odbiorca otrzymuje pełną sumę.
Wady:
- Wykonując przelew SEPA z konta w innej walucie niż euro (np. polskich złotych), wymagane jest przewalutowanie transakcji po kursie oferowanym przez bank, co może być niekorzystne dla klienta.
- Przelew SEPA jest możliwy tylko w euro, co ogranicza wybór waluty w przypadku międzynarodowych płatności.
- Brak opcji wykonania przelewu ekspresowego, co może być problematyczne w nagłych sytuacjach.
Sprawdź MoMoney
Aplikacja z obsługą wielu walut?
Zanurz się w świat globalnych finansów z naszym nowym, innowacyjnym narzędziem! Zarządzaj budżetem z łatwością w dowolnej walucie, jaka Ci odpowiada! Nasza aplikacja pozwala na prowadzenie budżetu w wielu walutach jednocześnie, dając Ci pełną kontrolę nad swoimi finansami niezależnie od miejsca na świecie!
Zacznij od wybrania swojej głównej waluty - to właśnie w niej będziesz prowadzić swój budżet. Czy to dolar, euro, czy złoty - decyzja należy do Ciebie!
A co, jeśli planujesz przyszłe transakcje w innych walutach? Bez obaw! Nasza aplikacja umożliwia dodawanie transakcji w dowolnej walucie. Ale co najlepsze, nie musisz martwić się o przeliczanie. Nasza aplikacja zrobi to za Ciebie! Automatycznie przelicza wartość każdej transakcji na walutę główną budżetu.
SprawdzamPorównanie SWIFT i SEPA
Porównajmy teraz SWIFT i SEPA pod względem opłat, czasu realizacji oraz dostępności w różnych krajach.
| SEPA | SWIFT |
Waluta przelewu | Euro | Wszystkie waluty |
Kraje, w których można wykonać przelew | Kraje UE i EOG oraz Andora, Monako, San Marino, Szwajcaria, Wielka Brytania, Watykan. | Cały świat (ponad 200 państw) |
Koszt przelewu | Nie wyższy niż koszt przelewu krajowego – w Polsce za przelew SEPA przez Internet jest darmowy | Od 10 do nawet 300 zł (średnio 0,25-0,5% od wartości przelewu) |
Podział kosztów przelewu | Koszty dzielone są równo pomiędzy nadawcę i odbiorcę przelewu (SHA) | Trzy możliwości do wyboru:
|
Czas realizacji | 1 dzień roboczy | zwykle do 3 dni roboczych |
Opcja przelewu ekspresowego | nie | tak – za dodatkową opłatą |
MoMoney i obsługa walut zagranicznych
MoMoney to innowacyjna firma finansowa oferująca zaawansowaną aplikację do zarządzania finansami osobistymi i prowadzenia budżetu domowego. Nasza aplikacja umożliwia użytkownikom efektywne planowanie, monitorowanie i kontrolę nad swoimi finansami, w tym również w kontekście międzynarodowych przelewów.
Jedną z unikalnych cech aplikacji MoMoney jest możliwość prowadzenia budżetu w różnych walutach jednocześnie, co jest szczególnie korzystne dla osób, które otrzymują wynagrodzenie lub wykonują transakcje w różnych walutach. Dzięki temu użytkownik może wybrać swoją główną walutę i bieżąco monitorować swoje przychody i wydatki w wybranej walucie.
Wraz z aplikacją MoMoney, prowadzenie budżetu domowego staje się prostsze i bardziej efektywne, a możliwość obsługi wielu walut pozwala na bezproblemowe zarządzanie finansami w przypadku międzynarodowych transakcji. MoMoney stawia na innowacyjność i wygodę użytkowników, czyniąc zarządzanie finansami osobistymi bardziej dostępnym i intuicyjnym niż kiedykolwiek wcześniej.
Podsumowanie
SWIFT i SEPA to dwa różne systemy przelewów zagranicznych, z różnymi zaletami i wadami. Wybór zależy od indywidualnych potrzeb i okoliczności. Przy podejmowaniu decyzji warto zwrócić uwagę na opłaty, czas realizacji i dostępność w danym kraju. Dzięki odpowiedniej analizie można wybrać bardziej efektywną opcję, która pomoże w skutecznym zarządzaniu finansami osobistymi.