Niektóre osoby posiadają obiekcje dotyczące czasochłonności, uciążliwości oraz monotonności procesu prowadzenia budżetu domowego. Jak zatem łatwo, wygodnie i sprawnie zarządzać budżetem domowym? Budżet domowy w zeszycie, w Excelu, a może w aplikacji? Poznaj dostępne techniki oraz ich wady i zalety.
Technika 1 - budżet domowy w zeszycie
Ta technika jest całkowicie analogowa. Wystarczy zeszyt lub kartka papieru (konkretnie trzy kartki) oraz długopis lub ołówek.
Oto co powinno znaleźć się na każdej z tych trzech stron:
Strona 1 – Tutaj spisujemy swoje dochody oraz wydatki regularne (stałe – jak abonament za internet i zmienne – jak żywność) i jednorazowe (czyli takie, które ponosimy tylko w tym konkretnym miesiącu, dla którego przygotowujemy budżet).
Strona 2 – Na tej stronie spisujemy wszystkie kosztynieregularne, a więc takie, które ponosimy raz lub kilka razy do roku (np. wyprawka szkolna, wakacyjne wycieczki, prezenty na urodziny czy święta, ubezpieczenie auta itp.). Następnie sumujemy i dzielimy przez dwanaście, aby otrzymać kwotę, którą powinniśmy odkładać co miesiąc. Obliczona kwota powinna zostać wpisana na stronie pierwszej, na liście wydatków stałych (ten wydatek nie stanowi obecnie kosztu, a zostaje po prostu wysłany na konto oszczędnościowe, w celu sfinansowania kosztów w przyszłości – stanowi cegiełkę do stworzenia funduszu wydatków nieregularnych).
Strona 3 – Służy do stworzeniaplanuoszczędzania, czyli ustalenia co robimy z nadwyżką finansową (która pojawi się na pierwszej stronie), oraz podsumowaniastanu naszych oszczędności. Istotne jest, aby już na początku miesiąca zaplanować przeznaczenie tej nowy. Jeśli nie zrobimy tego od razu, to istnieje ryzyko, że wydamy te pieniądze pod wpływem impulsu, czy po prostu nadzwyczajnie w świecie zapomnimy, że miały to być nasze nadwyżki. Oszczędności warto podzielić na cele – coś, na co odkładasz większą sumę, np. mieszkanie, finansową poduszkę bezpieczeństwa, emeryturę, przyszłość dzieci itp.
Zalety:
Możemy łatwo notować nasze przychody oraz wydatki.
Wady:
Modyfikowanie, poprawianie czy aktualizowanie budżetu jest utrudnione. Do tego każda taka modyfikacja zmniejsza czytelność samego budżetu i jest po prostu niewygodna.
Sumowanie kategorii może być dość uciążliwe (może okazać się, że do zestawu potrzebujemy jeszcze kalkulator ;).
Monitorowanie budżetu również jest utrudnione – mamy fizycznie ograniczony dostęp do naszych danych, które znajdują się na fizycznych kartkach papieru.
Brak możliwości śledzenia na bieżąco postępu w realizacji budżetu oraz osiąganiu określonych celów finansowych.
Sumowanie czy analiza dłuższych okresów, typu kwartał czy rok jest bardzo utrudniona.
Brak czytelnych raportów.
Prowadzenie budżetu domowego w zeszycie jest wygodne, ale tylko na krótko metę.
Jeżeli dopiero zaczynasz i to Twój pierwszy budżet, technika oparta na kartce papieru może okazać się wystarczająca. Jednak prawdopodobnie nie potrwa to długo i zaczną dokuczać Ci ograniczenia tej techniki.
Technika 2 - budżet domowy w Excelu
Jeżeli potrafimy dobrze posługiwać się arkuszami kalkulacyjnymi, to możemy wykorzystać to narzędzie do prowadzenia budżetu domowego. Sama metodologia prowadzenia budżetu, w zasadzie jest taka sama, jak w technice opartej na zeszycie. Excel jednak sprawia, że wygodniej możemy modyfikować, zmieniać czy poprawiać nasze założenia/plany w budżecie domowym. Dane można też wizualizować w formie wykresów, a także na bieżąco śledzić postęp w realizacji budżetu czy analizować aktualną sytuację finansową. Na kartce papieru zajęłoby to o wiele więcej czasu. A przecież nie o to chodzi.
Czy budżet w Excelu, to idealny budżet? Sprawdźmy jego wady i zalety:
Zalety:
Gotowe szablony (jeśli jednak nie znajdziesz szablonu odpowiadającego Twoim wymaganiom, możesz stworzyć swój własny, spersonalizowany arkusz kalkulacyjny do budżetowania).
Łatwe i wygodne modyfikowanie, poprawianie oraz aktualizowanie budżetu.
Formuły w Excelu ułatwiają sumowanie kategorii.
Wygodne monitorowanie budżetu i możliwość śledzenia na bieżąco postępu w realizacji budżetu oraz osiąganiu określonych celów finansowych.
Można go zapisywać i regularnie aktualizować, dzięki czemu zawsze masz aktualny obraz swojego miesięcznego budżetu.
Wady:
Koszty pakietu MS Office (alternatywą jest wykorzystanie darmowych rozwiązań tego typu np. Arkuszy Google).
Mała wygoda użytkowania (tylko dla maniaków arkuszy kalkulacyjnych ;)),
Niska czytelność budżetu na smartfonie
Ograniczona możliwość błyskawicznego spisywania wydatków bezpośrednio po zakupach (za pośrednictwem smartfona)
Przygotowanie indywidualnego szablonu pod siebie, wymaga co najmniej średniozaawansowanej znajomości Excel’a.
Brak możliwości automatyzacji kategoryzacji spisywanych wydatków.
Technika 3 - aplikacje do budżetu domowego
Na początku naszej przygody z budżetem domowym bywa, że zwykła kartka i długopis lub prosty arkusz w Excelu wystarczą. Po jakimś czasie jednak okazuje się, że takie narzędzia są niewygodne i nie do końca spełniają nasze oczekiwania. Zarządzanie finansami i prowadzenie budżetu za ich pomocą, zajmuje sporo czasu i staje się kolejnym przykrym obowiązkiem. Efekt? Rezygnujesz i wracasz do swoich starych nawyków, nie osiągając założonych celów. Czujesz się zawiedziony, sfrustrowany i przegrany. Po jakimś czasie podejmujesz kolejną próbę, starasz się usprawnić swojego Excela, na pewien czas znowu wszystko wydaje się OK – jednak po kilku próbach odpuszczasz.
Przez lata prowadzenia budżetu wypróbowałem wiele sposób na jego prowadzenie i teraz nie mam już wątpliwości: aby robić to sprawnie i z przyjemnością potrzebna jest dobra aplikacja (mimo, iż jestem wielkim miłośnikiem arkuszy kalkulacyjnych – hej, prowadziłem nawet szkolenia z ich obsługi).
Dedykowana aplikacja do budżetowa domowego to najlepszy wybór. Wygoda, przejrzystość oraz szybkość to cechy narzędzia do prowadzenia budżetu domowego w 2021 roku.
Dedykowana aplikacja pozwala zaplanować konkretną kwotę zarówno w ramach przychodów jak i wydatków. Pozwala na bardzo łatwerejestrowanie i śledzeniewydatków, w tym jednocześnie automatyzuje przypisanie do odpowiedniej kategorii. Ustawianie celówfinansowych oraz ich monitorowanieprzezaplikację, to dodatkowamotywacja. Raporty oraz wykresy umożliwiają szybkie wyciąganie wniosków. Prowadzenie budżetu jest proste i staje się przyjemnością, a nie przykrym obowiązkiem. Jeżeli do tego użytkownik aplikacji nie zostaje sam z narzędziem, a otoczony jest fachową opieką, edukacją oraz poradami zarówno z użytkowania aplikacji jak i finansów osobistych to mamy idealne rozwiązanie wspierające Twój sukces.
Czy dedykowana aplikacja to najlepszy sposób na domowy budżet w 2021 roku? Sprawdźmy jej wady i zalety:
Zalety:
Przyjazny interfejs, wysoka przejrzystość oraz czytelność budżetu (wykresy, podsumowania, lista wydatków i przychodów).
Dodawanie własnych kategorii (zarówno przychodów, jak i wydatków).
Automatyczna kategoryzacja wydatków, podczas dodawania.
Śledzenie postępu realizacji budżetu na bieżąco.
Szybkie kopiowanie budżetu na nowy miesiąc.
Automatyzacja dodawania wydatków.
Możliwość planowania – można wprowadzić operacje zaplanowane i częściowo zautomatyzować dodawanie wpisów.
Możliwość szybkiego zanotowania wydatku na smartfonie i automatyczna synchronizacja budżetu na innych urządzeniach.
Prowadzene budżetu jednocześnie w różnych walutach.
Ustawianie własnych celów finansowych oraz ich monitoring poprzez aplikację (aplikacja przypomina o odkładaniu żeby osiągnąć cel).
Dostęp z dowolnego miejsca oraz urządzenia czy platformy (aplikacja dostępna przez przeglądarkę internetowa), i/lub mobile.
Współdzielenie budżetu z innymi członkami rodziny.
Raporty oraz wykresy z praktycznie dowolnych danych (customowe filtry) i okresu czasu
CEO & Co-Founder MoMoney spółki technologicznej z obszaru fintech, wdrażającej oprogramowanie managera finansów osobistych (Personal Finance Managament), które pomaga użytkownikom świadomie zarządzać ich pieniędzmi.
Aplikacja ma za zadanie odciążyć użytkownika w zakresie planowania i realizacji budżetu domowego, określania celów finansowych i realizacji planu.
Dzięki momoney.pl w prosty sposób możesz stworzyć budżet domowy, zacząć świadomie zarządzać pieniędzmi i przejąć nad nimi kontrolę. Wypracujesz prawidłowe nawyki, które pomogą zacząć oszczędzać i budować niezależność finansową. A więcej środków ze świadomego wydawania pieniędzy, to większa ilość wolnego czasu i możliwość spełniania marzeń.
