Aplikacja do budżetu domowego: dlaczego wybrać MoMoney?
2023-09-05
Jak efektywnie planować budżet domowy i kontrolować finanse za pomocą aplikacji MoMoney
2023-09-19
Jak obniżka stóp procentowych wpływa na finanse Polaków?
Niedawna decyzja o obniżce stóp procentowych (z 06.09.2023 roku), przyniosła wiele niespodzianek na rynkach finansowych. Przypomnijmy, że obniżka wyniosła 0,75 punktu procentowego. Chociaż wydaje się, że jest to temat tylko dla ekspertów, konsekwencje tego ruchu dotyczą nas wszystkich. Ale jak dokładnie? Przyjrzymy się, jakie skutki przyniesie ta decyzja dla finansów osobistych Polaków.
Kredyty i ich nowa dynamika
Kredyty, szczególnie te o zmiennym oprocentowaniu, ulegają bezpośrednim wpływom stóp procentowych. Dla kredytobiorców obniżka stóp oznacza korzystniejsze warunki. W praktyce przekłada się to na niższe oprocentowanie, a co za tym idzie, na niższe raty. Należy jednak pamiętać o wskaźnikach takich jak WIBOR czy WIRON, które reagują na zmiany stóp z pewnym opóźnieniem.
Lokaty — czy wciąż opłacalne?
Osoby oszczędzające mogą poczuć się zniechęcone do lokat, zwłaszcza w obliczu wciąż wysokiej inflacji. Możemy spodziewać się dalszego spadku oprocentowania lokat. W sytuacji, gdy oprocentowanie lokat wynosi 6-8%, a inflacja10%, realne oprocentowanie lokat staje się ujemne. W praktyce oznacza to, że pieniądze oszczędzających tracą na wartości – oprocentowanie lokat nie chroni kapitału przed erozją inflacyjną, a jedynie nieco łagodzi ten negatywny wpływ.
Realne oprocentowanie można obliczyć, odejmując inflację od nominalnego oprocentowania.
Polski złoty i jego reakcja
Po ogłoszeniu decyzji o obniżce stóp procentowych nasza waluta zareagowała osłabieniem. Eksporterzy mogą zyskać na tej sytuacji, lecz dla przeciętnego Polaka to sygnał potencjalnie wyższych cen importowanych produktów.
Inflacja — co dalej?
Choć obniżka stóp ma na celu stymulowanie gospodarki, rosnąca inflacja może stać się problemem. Wysoka inflacja wpływa na koszty życia, obniżając realną wartość naszych oszczędności. Kredytobiorcy mogą cieszyć się niższymi ratami, ale z drugiej strony muszą być przygotowani na dłuższy okres wysokiej inflacji.
Inwestycje i rynek kapitałowy
W obliczu obniżonych stóp i rosnącej inflacji tradycyjne formy oszczędzania mogą stać się mniej atrakcyjne. Wiele osób rozważy inwestowanie w akcje, nieruchomości czy inne bardziej ryzykowne aktywa. Tutaj jednak warto pamiętać o zasadzie: wyższe potencjalne zyski wiążą się z większym ryzykiem zmienności.
Podsumowanie
Podsumowując, obniżka stóp procentowych ma szerokie konsekwencje dla różnych aspektów naszych finansów osobistych. Dla niektórych może to oznaczać niższe raty kredytów, ale dla innych może to skutkować niższym oprocentowaniem lokat i obligacji. Warto monitorować sytuację na rynkach finansowych i dostosowywać swoją strategię finansową zgodnie ze zmianami. Jeśli korzystasz z aplikacji MoMoney do zarządzania budżetem domowym, pamiętaj, że śledzenie tych zmian może pomóc Ci lepiej planować swoje finanse i osiągnąć swoje cele finansowe.
2 Comments
Cześć
Realne oprocentowanie depozytów kalkuluje się w trochę inny sposób. Dzisiejszy depozyt założony na 12 miesięcy należałoby porównać z przyszła inflacją za 12 miesięcy. Przykładowo jeżeli ktoś założył lokatę na 6% w sierpniu 2022, a inflacja r/r w sierpniu 2023 wyniosła 10,1%.), to taka osoba stracił realnie 4,1%.
Cześć Kamil,
Dziękuje Ci za ten komentarz. Słuszna uwaga, masz rację. Aby prawidłowo określić realne oprocentowanie, należy porównać oprocentowanie depozytu założonego na określony czas z inflacją na koniec tego okresu. To temat na rozpoczęcie jakiegoś cyklu artykułów z matematyki finansowej. Challenge accepted 🙂