Czy zatem w inwestowaniu są darmowe obiady? Zdarzają się, choć jest ich bardzo niewiele.
- Załóż IKE/IKZE
Jednym z nielicznych darmowych obiadów w świecie inwestowania są korzyści podatkowe, jakie dają konta emerytalne IKE (indywidualne konto emerytalne) oraz IKZE (indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego). Wykorzystując konta IKE oraz IKZE nasz zysk będzie większy (niż identyczna inwestycja, ale poza IKE/IKZE), bo oszczędzimy na podatkach.
Konta IKE/IKZE to taka „nakładka” na nasze produkty inwestycyjne. Gdzie taką „nakładkę” możemy wykorzystać? W IKE i IKZE możemy opakować: rachunek inwestycyjny w domu maklerskim, rachunek oszczędnościowy w banku, rachunek inwestycyjny w obligacje skarbowe (tylko IKE), fundusze inwestycyjne, polisy na życie z UFK (nie polecam!), dobrowolny fundusz emerytalny prowadzony przez PTE.
IKE i IKZE nie są żadnym konkretnym produktem finansowym, tylko swojego rodzaju „nakładką” na różne produkty finansowe, która to daje możliwość optymalizacji podatkowej. Forma inwestycji zależy wyłącznie od Ciebie. To najtańsza dostępna forma inwestowania. Jeżeli chcesz inwestować, warto swoje nadwyżki najpierw skierować właśnie tam, bo dzięki temu możesz po prostu minimalizować obciążenie podatkowe — zacznij od IKE/IKZE!
- Dołącz do PPK
Kolejnym darmowym obiadem jest PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe). PPK to program długoterminowego oszczędzania, w którym do prywatnych oszczędności uczestnika dokłada się jego pracodawca i państwo. Właśnie te dopłaty są swoistym „darmowym obiadem”. Taka inwestycja matematycznie nie może się nie opłacać. Bo nawet jeśli zarządzający Twoimi pieniędzmi (pieniądze z PPK lądują w funduszu inwestycyjnym, który jest aktywnie zarządzany), nie zarobi nic, to dzięki dopłatom pracodawcy i państwa inwestycja w PPK może podwoić wpłacony przez pracownika kapitał. Zysk wypracowany przez zarządzających PPK jest wisienką na torcie.
Od tego możesz zacząć, a gdy wykorzystasz te instrumenty i określone w nich limity roczne możesz zabrać się za dalsze inwestowanie już poza IKE/IKZE i PPK.