Jak napisać CV, aby znaleźć dobrze płatną pracę?
2023-12-15
„Bogaty ojciec, biedny ojciec” – recenzja książki
2024-01-15
Rzeczywiste koszty samochodu, czyli finansowe realia posiadania auta
Dla wielu osób samochód to nie tylko środek transportu, ale i symbol statusu czy sukcesu. „Skóra, fura i komóra” – to powiedzenie niegdyś definiowało styl życia i aspiracje w Polsce. Posiadanie reprezentacyjnego auta dla niektórych nadal jest priorytetem, lecz ważna jest świadomość, że samochód może być jednym z najdroższych wydatków w życiu. W tym artykule przyjrzymy się rzeczywistym kosztom posiadania auta, aby lepiej zrozumieć finansowe konsekwencje tej decyzji.
Samochód — najdroższy wydatek w życiu?
Intuicyjnie wydaje nam się, że największym wydatkiem w życiu jest zakup nieruchomości (mieszkania lub domu). Jednak z perspektywy Twojej sytuacji finansowej i wyceny majątku (w szczególności w ujęciu wartości netto), samochód jest potencjalnie większym wydatkiem niż nieruchomość.
Oto dlaczego:
Nieruchomości zazwyczaj zyskują na wartości. Taka sytuacja jest z nami od 30 lat i nie zapowiada się, aby w najbliższym czasie miało się to zmienić. Przykładowo mieszkanie kupione 15 lat temu za 200 000 zł, dziś może być warte dwa razy tyle.
Innymi słowy, nieruchomość w ujęciu nominalnym zwiększyła swoją wartość. A w ujęciu realnym (czyli z uwzględnieniem inflacji) co najmniej ją utrzymała. Więc z perspektywy Twojego majątku albo się nic nie zmieniło, albo jesteś do przodu.
Zgoła inna sytuacja jest w przypadku samochodu. Jego wartość spada z czasem. Jeżeli kupujesz auto nowe, to już po wyjechaniu z salonu jesteś w plecy o kilka procent. Samochód zakupiony za tę samą kwotę 15 lat temu, dziś jest praktycznie bezwartościowy. Ta różnica w dynamice wartości pokazuje, jak koszty związane z posiadaniem i wymianą samochodu mogą znacząco obciążać finanse osobiste.
Zakup auta nie poprawia stanu Twojego majątku, raczej jest źródłem jego drenażu.
Co się składa na koszty utrzymania samochodu?
Zakup nowego samochodu to jedynie początek drogi pełnej kosztów. Oprócz kosztu zakupu musimy liczyć się z ciągłymi wydatkami eksploatacyjnymi, takimi jak:
- Ubezpieczenie: OC lub pakiet OC i AC,
- Paliwo: regularne koszty tankowania,
- Serwis: przeglądy techniczne, naprawy,
- Wymiana opon: sezonowa zmiana opon,
- Pozostałe wydatki: płyn do spryskiwacza, opłaty parkingowe w miastach,
- Dodatkowe koszty: garaż, myjnia, opłaty autostradowe, rejestracja pojazdu
W przypadku mojego auta wydatki eksploatacyjne od lutego 2019 roku do grudnia 2023 r. prezentują się następująco:
MoMoney - aplikacja do budżetowania i zarządzania finansami
Oszczędzaj więcej, wydawaj mądrzej i spraw, aby Twoje pieniądze pomogły realizować Twoje cele i marzenia!
Zarejestruj się za darmoPrzykład z mojego garażu
W tej części artykułu dokonam szczegółowej analizy i oszacowania podstawowych wydatków związanych z posiadaniem samochodu. Będę opierać się na moim doświadczeniu z Seat Ibiza, zakupionym w 2019 roku.
Auto, którym jeżdżę to Seatem Ibiza STYLE 1.0 TSI. Kupowanym w pierwszym kwartale 2019 roku, jako auto z poprzedniego rocznika (tj. z 2018 roku). Cena tego modelu wraz z dodatkowym wyposażeniem w tamtym czasie to 61 653 zł. Natomiast ostatecznie po wszystkich rabatach auto kosztowało mnie 52 990 zł. Auto kupiłem w salonie w Poznaniu, bo tam właśnie zaoferowano mi najlepsze warunki.
Nie jeżdżę więc autem z segmentu premium, a kompaktowym autem miejskim. Zdecydowałem się na auto takiej klasy z kilku powodów:
- Po pierwsze, mój styl życia nie wymagał częstego korzystania z samochodu. Ponieważ większość codziennych celów znajdowała się w niewielkiej odległości (mieszkam w śródmieściu, do biura miałem 15 minut piechotą, żłobek i przedszkole syna 3 minuty piechotą, ścisłe centrum miasta 12 minut piechotą.
- Po drugie, z perspektywy finansowej, posiadanie auta nie przyspieszało mojej drogi do wolności finansowej, wręcz przeciwnie. Przed zakupem Seata, na pół roku zrezygnowałem z samochodu (sprzedałem poprzednie auto), korzystając z transportu publicznego i taksówek, co okazało się tańsze. Jednak ze względu na wygodę, zwłaszcza z małym dzieckiem, ostatecznie zdecydowałem się na zakup nowego auta.
Aktualnie samochód ma przebieg ok. 30 300 km. Oznacza to, że pokonuję nim średnio 6 000 km rocznie. Niedużo. Policzmy zatem ile kosztował mnie średnio jeden kilometr jazdy własnym autem.
Jaki jest rzeczywisty koszt samochodu?
Pora na szczegółową analizę finansową, uwzględniającą wszystkie koszty związane z posiadaniem mojego auta od zakupu w lutym 2019 roku do grudnia 2023 roku. Opieram się na konkretnych danych, takich jak wydatki na serwis, paliwo, ubezpieczenie i inne opłaty eksploatacyjne. Następnie, przeliczam te koszty na średnią cenę za każdy przejechany kilometr. Cel tego rozdziału to pokazanie, jak sumują się wydatki związane z samochodem, dając czytelnikom realny obraz długoterminowych kosztów posiadania pojazdu.
1) Utrata wartości samochodu
Utrata wartości samochodu, znana jako deprecjacja, jest procesem obniżania się wartości pojazdu z biegiem czasu. Nowy samochód najszybciej traci na wartości w pierwszych latach użytkowania, szczególnie wyraźnie w momencie opuszczenia salonu. Z każdym rokiem, zwiększonym przebiegiem i normalnym zużyciem, wartość auta na rynku wtórnym maleje. Dla właściciela oznacza to, że w przypadku sprzedaży pojazdu, prawdopodobnie otrzyma on znacznie niższą kwotę niż pierwotnie zapłacił. Ta utrata wartości jest istotnym czynnikiem w ogólnym koszcie posiadania samochodu.
Największy spadek wartości, wg ekspertów z portalu Auto Świat (link), występuje w ciągu pierwszych trzech lat użytkowania, gdzie można stracić około 40% pierwotnej wartości.
Wartość mojego Seata Ibiza początkowo wynosiła 52 990 zł. Po roku spadła do 40 000 zł, a następnie utrzymywała się i nieznacznie wzrosła, co jest zjawiskiem niezwykłym i może odzwierciedlać specyficzne warunki rynkowe w ostatnich latach (tj. 2021-2023)
Zerkając na jego wartość w moim zestawieniu wartości netto (wycena bazująca na cenach ofertowych z portali aukcyjnych, danych od ubezpieczyciela oraz portalu do wycen aut), wygląda ona następująco:
Niestety w tym samym czasie (tj. od lutego 2019 do grudnia 2023) skumulowana inflacja wyniosła aż 42%. Czyli o tyle średnio zwiększyła się ogólna wartość cen produktów konsumpcyjnych (z koszyka towarów i usług GUS).
Podsumowując, analiza deprecjacji mojego Seata ujawnia znaczącą utratę wartości, zwłaszcza w pierwszym roku po zakupie. Chociaż w kolejnych latach wartość auta wydawała się stabilizować, a nawet nieco wzrosła, wpływ inflacji oznacza, że w rzeczywistości siła nabywcza pieniądza zmniejszyła się, a pojazd nadal traci na wartości. To podkreśla, że samochód jest aktywem szybko tracącym na wartości, a całkowity koszt posiadania rozciąga się daleko poza pierwotną cenę zakupu.
2) Opłata za rejestrację auta
Kiedy kupujesz nowe auto, istotnym dodatkowym kosztem, o którym należy pamiętać, jest rejestracja pojazdu. W Polsce ta opłata obejmuje wydanie nowego dowodu rejestracyjnego i tablic rejestracyjnych. Jest to niezbędny wydatek, który pozwala na legalne poruszanie się po drogach.
Rejestracja nowego auta to procedura, która generuje dodatkowe koszty zakupu. W moim przypadku, opłaty związane z rejestracją auta wyniosły 553,50 zł. Kwota ta obejmowała zarówno opłaty urzędowe, jak i wynagrodzenie dla salonu, który zajął się rejestracją pojazdu w moim imieniu. To wygodna opcja, pozwalająca zaoszczędzić czas, choć bywa, że salon może nałożyć dodatkową opłatę za świadczenie tej usługi
Po zakończeniu leasingu, konieczna była przerejestrowanie auta na mnie jako nowego właściciela. W 2023 roku wiązało się to z dodatkową opłatą w wysokości 67,50 zł. Jest to standardowa procedura przy zmianie właściciela pojazdu i stanowi część kosztów, które należy uwzględnić przy wykupie samochodu z leasingu.
3) Ubezpieczenie
Ubezpieczenie, zarówno obowiązkowe OC, jak i dobrowolne AC, stanowi istotny element wydatków każdego właściciela pojazdu. W tym fragmencie przeanalizujemy roczne koszty polis dla mojego Seat Ibiza w ciągu ostatnich kilku lat.
W pierwszym roku posiadania samochodu składka ubezpieczeniowa wynosiła 2079 zł, jednak została pokryta przez Volkswagen Leasing. W kolejnych latach składka rosła, osiągając szczyt w 2022 roku na poziomie 2025 zł, a następnie nieznacznie spadła w 2023 roku do kwoty 1956 zł.
4) Leasing (koszty źródła finansowania)
Wybór leasingu jako sposobu finansowania zakupu mojego auta był przemyślany, uwzględniając aspekty racjonalne i emocjonalne. Z jednej strony, korzyści podatkowe wynikające z leasingu były atrakcyjne dla mojej działalności gospodarczej. Z drugiej strony, istotne znaczenie miał aspekt emocjonalny. Posiadanie puli gotówki na inwestycje i poczucie finansowego bezpieczeństwa. W głębi serca liczyłem na to, że zyski z inwestycji przewyższą koszty leasingu, które były dla mnie akceptowalne. Atrakcyjne warunki oferty VW Financial Services tylko umocniły moją decyzję. Podsumowując, stojąc przed wyborem metody finansowania zakupu samochodu, rozważałem opcje płatności gotówką oraz leasing. Ostatecznie zdecydowałem się na leasing.
Pierwotna cena samochodu wynosiła 53 990 zł, z czego zaliczka wyniosła 5 000 zł. Regularne raty leasingowe ustalono na kwotę 1 032,27 zł miesięcznie. Finalny koszt wykupu pojazdu to 7 948,51 zł. Całkowite koszty zakupu wyniosły 61 465,02 zł. Z czego dodatkowy koszt leasingu (RRSO na poziomie 7,37%) to 8 475,02 zł.
5) Przegląd okresowy
Przegląd okresowy w ramach serwisu gwarancyjnego to cykliczne kontrole techniczne pojazdu przeprowadzane w autoryzowanych stacjach obsługi. Przeglądy te mają na celu zapewnienie, że wszystkie kluczowe systemy pojazdu – od silnika po hamulce – działają poprawnie i bezpiecznie. Podczas sesji serwisowych mechanicy mogą dokonywać wymiany płynów eksploatacyjnych, filtrów oraz innych elementów, które podlegają regularnej wymianie. Wykonywane są one zgodnie z harmonogramem producenta i są niezbędne do utrzymania gwarancji na pojazd.
W ciągu kilku lat posiadania samochodu, koszty związane z przeglądami okresowymi były dość zróżnicowane. Pierwszy rok użytkowania nie pociągnął za sobą żadnych kosztów z tytułu serwisu gwarancyjnego. Jednak od drugiego roku konieczne stało się pokrycie wydatków związanych z przeglądami. W 2020 roku wydatek wyniósł 903,68 zł, w 2021 roku wzrósł do 973,67 zł. Natomiast w 2022 roku wyniósł aż 2 044,69 zł, (tutaj prawdopodobnie przeprowadzony był jakiś szerszy zakres prac serwisowych). W 2023 roku koszty te obniżyły się do 593,87 zł.
6) Przegląd techniczny
Przegląd techniczny to kluczowa procedura oceny stanu technicznego pojazdu. W przypadku mojego auta, przez pierwsze dwa lata od zakupu nie poniosłem żadnych kosztów związanych z przeglądami, ponieważ auto było nowe i wolne od obowiązku przeglądu. W 2021 roku odbył się pierwszy płatny przegląd w kwocie 99,00 zł. Zgodnie z przepisami, kolejny przegląd miał miejsce dopiero po dwóch latach, co tłumaczy brak opłat w 2022 roku. W 2023 roku ponownie uiściłem opłatę w wysokości 99,00 zł za drugi przegląd techniczny.
7) Wymiana opon
Samochód został zakupiony z dwoma kompletami opon – letnimi i zimowymi. Odbierając auto z salonu w sezonie zimowym, otrzymałem zestaw opon zimowych włączony w cenę pojazdu, co jest częstą praktyką wśród dealerów samochodowych. Dzięki temu miałem zapewniony odpowiedni komplet opon na oba sezony, eliminując konieczność ponoszenia dodatkowych kosztów na ich zakup w najbliższej przyszłości.
8) Paliwo
Zużycie paliwa to znaczący element kosztów eksploatacji samochodu. W przypadku mojego Seata, obserwuję różnice w spalaniu w zależności od warunków jazdy. Poza miastem samochód jest wyjątkowo ekonomiczny, spalając poniżej 6 litrów na 100 km, natomiast jazda miejska zwiększa zużycie do około 8 litrów na 100 km.
Przy zastosowaniu technik oszczędnej jazdy, na trasach pozamiejskich udało mi się zredukować spalanie do imponujących 4,3-4,5 litra na 100 km. W warunkach miejskich, unikając godzin szczytu, wyniki spalania oscylują między 5 a 6 litrami na 100 km. Więcej na temat technik ekonomicznej jazdy oraz sposobów na oszczędzanie paliwa opisałem w szczegółowym wpisie, który można znaleźć tutaj: jak oszczędzać na paliwie.
Analizując koszty paliwa na przestrzeni ostatnich pięciu lat, wydatki te sumują się do następujących kwot rocznych:
Koszty te, choć zmienne rok do roku. Stanowią istotną część eksploatacji pojazdu, która umożliwia nam korzystanie z podstawowej funkcji samochodu – przemieszczania się.
9) Myjnia
Utrzymanie samochodu w czystości jest istotne zarówno dla estetyki, jak i ochrony pojazdu przed korozją i innymi uszkodzeniami. Regularne wizyty w myjni, czy to automatycznej, czy ręcznej, są więc nieodzowną częścią eksploatacji. Koszty te mogą się wahać w zależności od rodzaju i częstotliwości korzystania z usług myjni. Poniżej przedstawiam wydatki, które poniosłem na myjnię przez ostatnie lata:
10) Parking płatny
Mieszkając w śródmieściu, gdzie obowiązuje płatna strefa parkowania, corocznie ponoszę koszt abonamentu parkingowego. Jako mieszkaniec, korzystam z preferencyjnej stawki wynoszącej 50 zł rocznie, co daje mi prawo do parkowania w całej strefie. Jest to znacząca oszczędność w porównaniu do regularnych opłat parkingowych
Pierwsze 5 lat eksploatacji nowego auta — podsumowanie kosztów
Nadszedł czas na podsumowanie kosztów związanych z zakupem oraz eksploatacją mojego samochodu przez ostatnie pięć lat. Zaznaczę w tym miejscu, że precyzyjne dane na temat wydatków uzyskałem dzięki prowadzeniu budżetu osobistego przy użyciu programu MoMoney.pl.
Poniżej prezentuję przebieg pojazdu na koniec każdego roku oraz związane z tym wydatki, które zebrałem i dokładnie skalkulowałem, aby pokazać rzeczywiste koszty eksploatacji auta.
Pięcioletni okres eksploatacji mojego samochodu przyniósł zaskakująco niską nominalną utratę wartości. Zakupiony za 52 990 zł w 2019 roku, pojazd w 2023 roku ma wartość 50 000 zł, co wskazuje na niewielki spadek wartości o 3 000 zł. Ten wynik jest dość nietypowy, gdyż zazwyczaj samochody doświadczają bardziej znaczącej deprecjacji.
Jednakże należy wziąć pod uwagę inflację w Polsce na poziomie około 42% w analizowanym okresie. Efektywnie oznacza to, że wartość pieniądza, którym dokonano zakupu, zmniejszyła się, a więc realna strata wartości pojazdu jest wyższa, niż wskazuje na to nominalna wartość.
Pomimo to, fakt, że samochód utrzymał większą część swojej wartości, może być postrzegany jako pozytywny aspekt użytkowania. W świetle planowanej przyszłej odsprzedaży taka utrata wartości sugeruje, że możliwe jest odzyskanie większej części wydatków początkowych. Potwierdza to również, że umiejętny wybór modelu oraz dbałość o stan techniczny mogą mieć znaczący wpływ na ograniczenie deprecjacji wartości samochodu na rynku wtórnym.
Leasing pojazdu, chociaż okazał się kosztowny w kontekście całkowitych wydatków na auto. To przy uwzględnieniu alternatywnych korzyści z zainwestowania równowartości środków, z perspektywy czasu wydaje się optymalnym wyborem.
Budżetowanie wydatków na samochód
Budżetowanie wydatków na samochód jest istotnym aspektem zarządzania finansami osobistymi. Posiadanie pojazdu wiąże się z ciągłymi kosztami, które mogą znacząco obciążyć domowy budżet. Efektywne monitorowanie tych wydatków jest kluczowe do utrzymania finansowej równowagi.
Aplikacja MoMoney umożliwia dokładne śledzenie i analizę kosztów związanych z posiadaniem i eksploatacją samochodu. Korzystając z MoMoney, możesz:
- Ustalić roczne koszty eksploatacyjne. Aplikacja pozwala na rejestrowanie wydatków na paliwo, serwis, przeglądy, ubezpieczenie oraz inne bieżące opłaty. Daje to pełny obraz kosztów motoryzacyjnych, umożliwiając lepsze zarządzanie budżetem.
- Budżetować na nieoczekiwane sytuacje. MoMoney pomaga tworzyć rezerwy finansowe na wypadek awarii lub innych nieprzewidzianych zdarzeń. Co zapewnia spokój ducha i zmniejsza ryzyko stresujących sytuacji finansowych.
- Zestawiać i analizować wydatki. Regularne wpisy w aplikacji oferują klarowny obraz aktualnych wydatków motoryzacyjnych. Pomagają również w identyfikacji obszarów, w których można dokonać oszczędności.
Podsumowując, aplikacja do budżetowania wydatków z związanych z zakupem i eksploatacją auta, taka jak MoMoney. To narzędzie nieocenione w codziennym zarządzaniu wydatkami na samochód oraz w długoterminowym planowaniu finansowym. Umożliwia dokładną kontrolę nad budżetem „motoryzacyjnym” i wspiera w dążeniu do stabilności finansowej oraz realizacji osobistych celów finansowych.
Czy powyższe koszty można obniżyć?
Podsumowując, wydatki związane z posiadaniem i eksploatacją samochodu mogą być znaczące, ale istnieje wiele sposobów na ich optymalizację. Kluczem do osiągnięcia oszczędności jest świadome zarządzanie oraz poszukiwanie alternatyw, które mogą zmniejszyć bieżące koszty.
Zarządzanie paliwem przez eco-driving, regularne przeglądy, aby uniknąć drogich napraw, czy porównywanie ofert ubezpieczeń to tylko kilka przykładów działań, które mogą przynieść wymierne korzyści finansowe. Warto również regularnie przeglądać warunki leasingu czy kredytu, aby upewnić się, że wybieramy najkorzystniejsze opcje finansowania.
Pamiętajmy, że każdy pojazd jest inny, a wydatki mogą różnić się w zależności od modelu, wieku samochodu oraz stylu jazdy. Dlatego tak ważne jest indywidualne podejście do zarządzania wydatkami na samochód oraz regularna analizakosztów, co pozwala na wykrycie potencjalnych obszarów do oszczędności.
Korzystanie z narzędzi takich jak aplikacja MoMoney może znacząco ułatwić monitorowanie i kontrolowanie wydatków motoryzacyjnych, pozwalając na bardziej efektywne zarządzanie budżetem i zwiększenie świadomości finansowej w zakresie kosztów posiadania pojazdu.
